Mire érdemes félretenni, ha most költöztél saját lakásba?

A saját lakás kulcsainak átvétele után könnyű úgy érezni, hogy a legnagyobb pénzügyi kihíváson már túl vagy. Néhány hét elteltével azonban rendszerint megjelennek azok a kiadások, amelyek az ingatlanhirdetés fotóin még nem látszottak: kellene egy új háztartási gép, kiderül, hogy nyáron nagyon felmelegszik a nappali, csöpögni kezd egy csap, vagy egyszerűen rájössz, hogy a beköltözés után jóval több apróságot kell megvenni, mint amennyivel eredetileg számoltál.

Éppen ezért az első hónapokban nem feltétlenül az a legfontosabb, hogy minél hamarabb teljesen kész legyen a lakás. Sokkal nyugodtabb kezdést adhat, ha előbb létrehozol néhány pénzügyi tartalékot, és csak utána kezded el tökéletesre formálni az otthonodat.

Miért ne költsd el azonnal a beköltözés után megmaradt pénzedet?

Azért, mert a lakás valódi költségeit sokszor csak akkor kezded megismerni, amikor már ténylegesen benne élsz. A vásárlás előtti megtekintésen néhány perc alatt végigsétálsz a helyiségeken, a mindennapi használat során viszont hamar kiderülhet, hogy valamelyik konnektor nem ott van, ahol szükséged lenne rá, a hálószoba nyáron kellemetlenül felmelegszik, vagy a mosógép olyan állapotban van, hogy hosszabb távon nem szeretnél rá támaszkodni.

Az első hónapok ezért egyfajta tesztidőszakot jelentenek. Mielőtt nagyobb összeget fordítanál dekorációra vagy olyan bútorokra, amelyek nélkül egyébként kényelmesen tudsz élni, érdemes megtapasztalnod, hogyan működik a lakás hétköznap reggel, hétvégén, hidegebb időben és melegebb napokon.

Ezzel azt is elkerülheted, hogy kétszer fizess ugyanazért. Ha például azonnal egyedi szekrényt építtetsz egy falra, majd néhány hónappal később kiderül, hogy ott elektromos munkára vagy más műszaki átalakításra lenne szükség, a sorrend máris jelentős pluszköltséget okozhat.

A frissen megvásárolt lakásban ezért a pénzügyi türelem gyakran többet ér, mint az, hogy már az első hónap végére minden helyiség tökéletesen berendezett legyen.

Mekkora vésztartalékot érdemes először kialakítani?

A saját lakás mellett is szükséged van olyan pénzre, amelyhez váratlan helyzetben gyorsan hozzáférsz. Sőt, tulajdonosként még több olyan kiadás jelenhet meg, amelyet korábban egy bérbeadó oldott meg helyetted.

A Magyar Nemzeti Bank háztartási költségvetéssel foglalkozó pénzügyi tájékoztatója azt javasolja, hogy a háztartások lehetőség szerint legalább hat havi megélhetési költségnek megfelelő vésztartalékot képezzenek, amely biztonságosan és szükség esetén gyorsan hozzáférhető.

Ez természetesen nem jelenti azt, hogy beköltözés után néhány héten belül elő kell teremtened ekkora összeget. Ha a lakásvásárlás jelentősen csökkentette a megtakarításaidat, sokkal reálisabb lehet fokozatosan újraépíteni a tartalékot.

A lényeg inkább az, hogy különbséget tegyél a valódi vésztartalék és a lakásra félretett pénz között. Ha az összes megtakarításodat elviszi egy új kanapé, akkor egy váratlan jövedelemkiesés, nagyobb javítás vagy más sürgős kiadás már könnyen hitelfelvételhez vezethet.

Mit jelent a vésztartalék?

A vésztartalék olyan könnyen hozzáférhető megtakarítás, amelyet nem tervezett vásárlásokra, hanem valódi váratlan élethelyzetekre tartasz fenn. Ilyen lehet például a jövedelem átmeneti kiesése vagy egy olyan sürgős kiadás, amelyet nem lehet hónapokkal későbbre halasztani.

Milyen lakásjavításokra érdemes külön pénzt félretenni?

Még egy jó állapotúnak tűnő lakásban is előfordulhatnak kisebb meghibásodások, ezért célszerű a vésztartaléktól elkülönítve egy kifejezetten otthoni javításokra szolgáló összeget is kialakítani.

Nem feltétlenül nagy problémákra kell gondolni. Egy meghibásodó csaptelep, elromló redőny, kisebb villanyszerelési munka, dugulás, bojlerhiba vagy tönkremenő háztartási gép önmagában nem teszi tönkre a családi költségvetést, ha van rá előre elkülönített pénz. Ha viszont több ilyen kiadás rövid időn belül érkezik, az már érezhető terhet jelenthet.

Érdemes a lakás életkorát és műszaki állapotát is figyelembe venni. Egy nemrég épült ingatlannál más típusú kiadások valószínűek, mint egy több évtizedes társasházi lakásban, ahol régebbi vezetékek, nyílászárók és gépészeti megoldások működnek.

Az első évben jegyezd fel a javításokra és karbantartásra fordított kiadásokat. Egy idő után már sokkal pontosabban látod majd, hogy a saját lakásod esetében mekkora havi vagy éves fenntartási tartalék reális.

Mit jelent a lakásfenntartási tartalék?

A lakásfenntartási tartalék olyan elkülönített megtakarítás, amelyből az otthon javításával, karbantartásával és kisebb műszaki fejlesztéseivel kapcsolatos kiadásokat fedezed. Nem ugyanaz, mint a vésztartalék, mert itt olyan költségekre is számítasz, amelyek előbb vagy utóbb várhatóan megjelennek.

Miért érdemes a biztosítást is a beköltözési költségek között kezelni?

Mert a saját lakás nemcsak érték, hanem olyan vagyontárgy is, amelynél egy komolyabb kár jelentős váratlan kiadást okozhat.

A Magyar Nemzeti Bank tájékoztatója szerint a lakásbiztosítás az épületet és az ingóságokat érintő különböző károk esetén nyújthat segítséget, az alapfedezetek mellett pedig a konkrét szerződéstől függően további kiegészítő fedezetek is választhatók. Az MNB arra is felhívja a figyelmet, hogy a szerződés tartalmát és a biztosítási összegeket érdemes körültekintően átnézni.

Ez különösen fontos akkor, ha az előző tulajdonos után egyszerűen továbbvittél egy meglévő konstrukciót, vagy a hitelfelvétel miatt gyorsan kötöttél biztosítást, de valójában még nem nézted meg részletesen, milyen eseményekre és milyen értékhatárig nyújt fedezetet.

A beköltözés után változhat az ingóságok értéke is. Ha új elektronikai eszközöket, háztartási gépeket vagy értékesebb berendezést vásárolsz, időnként érdemes megnézni, hogy a biztosítás továbbra is megfelel e a tényleges helyzetednek.

Mennyit tegyél félre a társasházi kiadásokra?

Társasházi lakás vásárlásakor könnyű kizárólag a saját négy faladra koncentrálni, miközben az épület közös részei szintén befolyásolhatják a későbbi kiadásaidat.

A közös költség egy rendszeres havi tétel, de nem feltétlenül ez jelenti az egyetlen társasházi kiadást. Egy lift felújítása, tetőjavítás, homlokzati munka vagy más nagyobb közös beruházás olyan döntés lehet, amelynek a finanszírozása a tulajdonosokat is érinti.

Beköltözés után ezért érdemes megismerni a társasház pénzügyi helyzetét, a tervezett felújításokat és azt, milyen jelentősebb munkákról esett szó az elmúlt időszakban. Ha például már régóta napirenden van a tető vagy a lift felújítása, ezt a saját pénzügyi terveidben is célszerű figyelembe venni.

Egy olcsón fenntarthatónak tűnő lakás költségei ugyanis könnyen megváltozhatnak, ha az egész épületre nagyobb beruházás vár.

Melyik háztartási gépet érdemes először lecserélni?

Nem feltétlenül azt, amelyik a legkevésbé illik az új konyha színéhez, hanem azt, amelyiknek a meghibásodása a legnagyobb problémát okozná a mindennapokban.

Ha a lakással együtt régebbi gépeket is átvettél, érdemes az első hetekben megfigyelni az állapotukat. Egy húszéves hűtőszekrénytől, bizonytalanul működő mosógéptől vagy rendszeresen hibát jelző sütőtől nem biztos, hogy érdemes megvárni a teljes meghibásodást, különösen akkor, ha egyébként is tudod, hogy középtávon cserélni szeretnéd.

Itt sem kell mindent egyszerre lecserélni. Sokkal jobban tervezhető a költségvetés, ha készítesz egy sorrendet aszerint, hogy melyik berendezés állapota a legbizonytalanabb, melyiket használod a legtöbbet, és melyik kiesése okozná a legnagyobb fennakadást.

A tartalékképzés azért előnyös, mert így egy új mosógép vagy hűtő nem akkor válik jelentős pénzügyi problémává, amikor egyik napról a másikra szükséged van rá.

Mikor érdemes elkezdeni félretenni a nyári hűtésre?

Nem feltétlenül júniusban, amikor az első komolyabb hőhullám megérkezik. Ha a beköltözés után azt tapasztalod, hogy a lakás erősen felmelegszik, érdemes jóval korábban megtervezni, milyen megoldással szeretnéd komfortosabbá tenni.

Először nézd meg az árnyékolás lehetőségeit, a lakás tájolását és azt, mely helyiségek melegszenek túl a leginkább. Egy hálószoba és egy nagy üvegfelülettel rendelkező nappali hűtési igénye egészen eltérő lehet, ezért nem érdemes pusztán egy internetes készülékár alapján kialakítani a költségkeretet.

A légkondícionáló ár ugyanis önmagában még nem feltétlenül mondja meg, mennyibe kerül a teljes projekt. A BudaKlíma több mint 25 éves tapasztalata alapján a klíma végső költségét nemcsak a készülék teljesítménye, funkciói, energiahatékonysága és márkája határozza meg, hanem a telepítés helyszíni adottságai is jelentősen befolyásolhatják. A cég ezért helyszíni felmérés után készít egyedi ajánlatot.

Ha már most tudod, hogy a következő nyarat nem szeretnéd egy túlmelegedő lakásban tölteni, kérj előzetes felmérést a BudaKlímától, és a tényleges várható költség alapján kezdj el félretenni:

BudaKlíma légkondícionáló ár és ajánlatkérés

Így nem az első igazán meleg héten kell eldöntened, hogy melyik készülék fér még bele az aktuális költségvetésbe, hanem előre tudsz számolni egy olyan fejlesztéssel, amelyet hosszabb időn keresztül fogsz használni.

Mit jelent a teljes beruházási költség?

A teljes beruházási költség nem csak a megvásárolt berendezés árát jelenti. Ide tartozhat a telepítés, a szükséges kiegészítő anyagok és az adott helyszínből adódó további munka is, ezért két azonos árú készülék teljes telepítési költsége eltérhet.

Mire érdemes félretenni, ha otthonról is dolgozol?

Ha rendszeresen dolgozol otthonról, a lakás egy része munkahellyé is válik, ezért néhány olyan fejlesztés hamar megtérülhet a mindennapi komfortban, amelyet pusztán lakberendezési szempontból talán későbbre hagynál.

Egy megfelelő asztal, kényelmes és állítható szék, jó világítás, külső monitor vagy stabil internetkapcsolat sokkal többet jelenthet napi nyolc óra használat mellett, mint egy látványos dekorációs elem.

A munkasarok kialakításánál a hőmérsékletet és a fényt is figyeld meg. Lehet, hogy az a sarok, amely télen kellemesnek tűnik, nyáron délutánonként közvetlen napsütést kap, vagy éppen télen túl sötét ahhoz, hogy egész nap kényelmesen dolgozz benne.

Éppen ezért az első néhány hónap tapasztalata itt is sokat ér. Ha nem muszáj, ne vásárolj végleges és nehezen mozgatható berendezést addig, amíg nem tudod, hol érzed magad valóban jól munka közben.

Mennyit ér a jó árnyékolás és a megfelelő világítás?

Gyakran többet, mint amennyit elsőre gondolnál, mert mindkettő egyszerre befolyásolja a lakás kényelmét és használhatóságát.

A beköltözés első heteiben hamar kiderül, melyik ablakon süt be zavaróan a nap, hol lenne szükség jobb sötétítésre, és melyik helyiségben túl kevés a fény este. Ha ezekre előre félreteszel, nem kell kompromisszumos ideiglenes megoldásokkal évekig együtt élned.

A hálószobában például a megfelelő sötétítés sokszor fontosabb, mint egy új éjjeliszekrény, a nappaliban pedig a külső vagy belső árnyékolás a nyári túlmelegedés mérséklésében is segíthet.

A világításnál sem feltétlenül a drága lámpa jelenti a legjobb befektetést. Sokkal fontosabb lehet, hogy ott legyen megfelelő fény, ahol olvasol, dolgozol, főzöl vagy készülődsz.

Mikor érdemes elkezdeni a nagyobb felújításokra gyűjteni?

Akkor is érdemes, ha jelenleg nincs szükség azonnali felújításra.

Egy saját lakásban vannak olyan munkák, amelyek nem minden hónapban vagy minden évben jelentkeznek, viszont amikor eljön az idejük, jelentős összeget igényelhetnek. Ilyen lehet a festés, a burkolatok cseréje, a fürdőszoba korszerűsítése, a nyílászárók felújítása vagy egy nagyobb gépészeti munka.

Ha ezeket kizárólag akkor kezded finanszírozni, amikor már halaszthatatlanná váltak, jóval nagyobb egyszeri terhelést jelentenek.

Sokkal kényelmesebb lehet havi kisebb összeget félretenni egy hosszabb távú lakásalapba. Nem kell az első naptól pontosan tudnod, hogy mire fogod elkölteni. Az is elegendő, ha tudod, hogy az otthonod néhány évente biztosan igényel majd olyan fejlesztést, amely túlmutat a kisebb javításokon.

Ez különösen régebbi lakásnál lehet fontos, ahol több rendszer közelíthet egyszerre ahhoz az életkorhoz, amikor már felújításra vagy cserére lesz szükség.

Mire költs először a bútorok közül?

Arra, amit minden nap hosszú ideig használsz.

Az ágy és a matrac, az étkező vagy munkaasztal, a megfelelő szék és az alapvető tárolás rendszerint előrébb kerülhet a listán, mint a dekoráció. Egy lakás attól még teljesen élhető, hogy néhány hónapig nincs tökéletes dohányzóasztal, viszont egy kényelmetlen ágy vagy használhatatlan munkasarok minden nap emlékeztetni fog arra, hogy rossz helyen spóroltál.

Nem feltétlenül érdemes egyszerre komplett bútorkollekciót rendelni. Ahogy használni kezded a lakást, könnyen kiderülhet, hogy teljesen más tárolási megoldásra van szükséged, mint amit a beköltözés előtt elképzeltél.

A lassabb berendezésnek van egy másik előnye is: kisebb az esélye annak, hogy pusztán azért vásárolsz valamit, mert az üres lakás első heteiben úgy érzed, minden falat és sarkot azonnal meg kell tölteni.

Hogyan döntsd el, mire érdemes most költeni és mi várhat még?

Egy egyszerű kérdés sokat segíthet: ha ezt a kiadást hat hónappal elhalasztom, történik valami komoly probléma?

Ha egy csöpögő vezeték, bizonytalan elektromos hiba vagy rosszul működő háztartási gép a kérdés, valószínűleg nem érdemes sokáig várni. Ha viszont a nappali falának színe vagy egy újabb dekorációs lámpa nem tökéletes, könnyen lehet, hogy a kiadás halasztható.

A második kérdés az lehet, hogy mennyit használod majd az adott dolgot. Egy kényelmes matracot, megfelelő világítást vagy jól működő hűtést éveken keresztül rendszeresen használsz, míg egy pillanatnyi trend alapján megvásárolt dekoráció könnyen elveszítheti a jelentőségét.

Végül gondolj arra is, mennyire drága utólag megoldani a kérdést. A falban futó elektromos vezetékek, klimatizálás előkészítése vagy más műszaki munkák esetében a jó sorrend jelentős bontástól és helyreállítástól kímélhet meg később.

Hogyan építs fel olyan lakáskasszát, amelyet tényleg tudsz tartani?

Nem kell tíz külön bankszámla és bonyolult pénzügyi rendszer ahhoz, hogy átláthatóbbá váljanak az otthoni kiadások. Már az is sokat segít, ha fejben vagy a banki megtakarításaid között elkülöníted a különböző célokat.

Legyen külön a valódi vésztartalék, amelyhez normál lakáskiadások miatt nem nyúlsz. Emellett érdemes kialakítani egy javításokra és karbantartásra szolgáló keretet, valamint egy hosszabb távú összeget nagyobb fejlesztésekre.

Ha pedig van konkrét célod, például jövő tavaszra szeretnél klimatizálást, új mosógépet vagy jobb árnyékolást, annak külön megtakarítási célja is lehet.

Az összegnél sokkal fontosabb a rendszeresség. Egy kisebb, de minden hónapban félretett összegből idővel valódi mozgástér alakulhat ki, miközben az alkalomszerű nagy megtakarítási fogadalmakat sokkal nehezebb tartani.

Partner cikk